Guía de programas para comprar vivienda en Tampa Bay Actualizada al 14 de julio de 2026
Yeneidys Perez
Última actualización: 2026-07-14
Yeneidys Perez
Última actualización: 2026-07-14
| Característica | Condiciones |
|---|---|
| Ayuda máxima | Hasta $10,000 |
| Uso permitido | Down payment y gastos de cierre |
| Interés | 0% |
| Pagos mensuales | No |
| Perdón | No es perdonable |
| Reembolso | Al vender, refinanciar, cancelar la primera hipoteca o dejar de ocupar la vivienda |
| Préstamos compatibles | FHA, VA, USDA y convencional |
| Residencia | Debe ser vivienda principal |
| Prestamista | Debe participar en Florida Housing |
Florida Assist funciona como una segunda hipoteca diferida y no amortizable.
Son primeras hipotecas convencionales de tasa fija que pueden combinarse con asistencia de Florida Housing.
| Característica | Condiciones generales |
|---|---|
| Tipo de préstamo | Convencional |
| Inicial | Puede ser desde 3%, según aprobación |
| Seguro hipotecario | Puede ofrecer condiciones reducidas para compradores dentro de ciertos niveles de ingresos |
| Asistencia | Puede combinarse con FL Assist u otra segunda hipoteca aprobada |
| Residencia | Vivienda principal |
| Plazo | Generalmente 30 años a tasa fija |
Los límites exactos se determinan por condado, programa, tamaño familiar y fecha de reservación del préstamo.
Este programa ayuda a compradores que trabajan para un empleador de Florida y cumplen los requisitos vigentes.
| Característica | Condiciones generales |
|---|---|
| Ayuda | Porcentaje del préstamo, sujeto al máximo vigente |
| Uso | Down payment y gastos de cierre |
| Estructura | Segunda hipoteca |
| Reembolso | Normalmente al vender, refinanciar, pagar la primera hipoteca o dejar la propiedad |
| Comprador | Generalmente first-time homebuyer, con excepciones aplicables |
| Residencia | Debe ser principal |
| Ingresos | Sujetos al límite del condado |
| Préstamos | FHA, VA, USDA y opciones convencionales aprobadas |
Florida Housing confirma que es un programa para compradores elegibles por ingresos que adquieren una residencia principal. La disponibilidad y el monto pueden cambiar cuando se agotan o renuevan los fondos.
Es el principal programa de la Housing Finance Authority of Hillsborough County.
| Característica | Condiciones |
|---|---|
| Ayuda máxima publicada | Hasta $15,000 para compras elegibles en Hillsborough |
| Tipo de ayuda | Segunda hipoteca |
| Interés | 0% |
| Plazo | Diferido hasta 30 años |
| Pagos mensuales | No |
| Perdón | No |
| Reembolso | Venta, refinanciamiento, short sale, foreclosure o cuando el comprador deja de residir en la propiedad |
| Préstamos compatibles | FHA, VA y USDA Rural Development |
| Crédito mínimo publicado | Generalmente 640, sujeto al lender y al producto |
| Comprador primerizo | Sí, salvo excepciones permitidas |
| Educación | Curso de comprador requerido |
| Propiedad | Residencia principal en el área elegible |
| Prestamista | Debe ser aprobado por el programa |
La página de programas de Hillsborough muestra actualmente hasta $15,000 de DPA y préstamos FHA, VA y USDA.
Hillsborough publica diferentes límites según el producto, la fuente de fondos y la composición familiar. Una modalidad del programa muestra:
Estos valores no necesariamente aplican a todas las opciones Home Sweet Home. El lender debe confirmar el límite correspondiente a la reservación específica.
Hillsborough también identifica una opción denominada Affordable Income Subsidy Grant para determinados compradores de menores ingresos.
La cantidad depende de:
El sitio oficial del condado confirma que los compradores primerizos tienen como opciones Home Sweet Home y Affordable Income Subsidy Grant, pero no publica en esa página una cantidad única aplicable a todos los casos.
Las propiedades dentro de los límites municipales de Tampa pueden tener acceso a fondos diferentes de los ofrecidos para el resto de Hillsborough.
La tabla vigente de Home Sweet Home muestra una asistencia de aproximadamente $5,000 para City of Tampa dentro de esa modalidad específica. Debe verificarse la dirección porque una dirección postal “Tampa” no necesariamente se encuentra dentro de los límites de la ciudad.
Está dirigido principalmente a hogares de ingresos bajos y muy bajos. Pasco indica que actualmente acepta solicitudes y exige trabajar con entidades aprobadas.
| Categoría de ingresos | Ayuda máxima | Aporte mínimo del comprador | Condición |
|---|---|---|---|
| Very Low Income | Hasta $65,000 | $500 | Préstamo a 30 años; perdonable bajo sus condiciones |
| Low Income | Hasta $50,000 | $1,250 | Préstamo a 30 años; perdonable bajo sus condiciones |
| Moderate Income | Hasta $35,000 | $1,500 | Pago publicado de aproximadamente $116.67 mensuales |
Estos montos aparecen en el manual oficial de prestamistas disponible para el programa. La asignación final depende de la necesidad financiera y de los fondos disponibles.
| Personas | 50% AMI — muy bajo | 80% AMI — bajo |
|---|---|---|
| 1 | $40,150 | $64,250 |
| 2 | $45,850 | $73,400 |
| 3 | $51,600 | $82,600 |
| 4 | $57,350 | $91,750 |
| 5 | $61,950 | $99,100 |
| 6 | $66,550 | $106,450 |
El programa publicado actualmente señala que está recibiendo solicitudes de hogares de ingresos bajos y muy bajos.
El programa puede utilizarse con financiamiento bancario aprobado. La combinación concreta con FHA, VA, USDA o convencional debe confirmarse con un lender participante antes de presentar la oferta.
La Housing Finance Authority de Pinellas administra una primera hipoteca que también puede utilizarse en Pasco.
| Composición familiar | Área no designada | Target Area |
|---|---|---|
| 1–2 personas | $114,700 | $137,640 |
| 3 o más | $131,905 | $160,580 |
Pinellas tiene varios programas distintos. Es importante no confundir el programa regular con la asistencia especial por huracanes.
El programa regular reabrió el 1 de diciembre de 2025 y sus términos fueron actualizados el 13 de marzo de 2026.
| Característica | Condiciones |
|---|---|
| Ayuda máxima | Hasta $75,000 |
| Interés | 0% |
| Pagos | Diferidos |
| Perdón | Perdón completo después de 15 años |
| Venta anticipada | Se exige reembolso completo si se vende antes de terminar el plazo |
| Uso | Down payment y gastos de cierre |
| Residencia | Principal |
La información oficial publica como ejemplos:
Estos límites corresponden a la tabla del programa regular publicada en marzo de 2026.
El programa puede aplicarse en el condado no incorporado y en varias ciudades, pero Clearwater, Largo y St. Petersburg pueden operar programas propios. La dirección debe verificarse antes de orientar al comprador.
| Característica | Condiciones |
|---|---|
| Préstamos | FHA, VA, USDA/RD y Freddie Mac convencional |
| Plazo | Primera hipoteca fija |
| Educación | Requerida |
| Comprador primerizo | Generalmente requerido, salvo excepciones |
| Área | Pinellas y otros condados participantes |
| Lender | Debe estar aprobado |
| Familia | No Target Area | Target Area |
|---|---|---|
| 1–2 personas | $114,700 | $137,640 |
| 3 o más personas | $131,905 | $160,580 |
Precios máximos publicados:
Este es un programa especial y temporal.
| Característica | Condiciones |
|---|---|
| Ayuda máxima | Hasta $80,000 |
| Elegibilidad especial | Haber vivido en Pinellas durante Idalia, Helene o Milton |
| Ingresos | Hasta 120% del AMI |
| Propiedad | Debe cumplir los criterios de seguridad y ubicación del programa |
| Primera hipoteca | Fija, por un mínimo de 30 años |
| Pagos | No requiere pagos mensuales |
| Perdón | Cinco años, 20% por cada año de ocupación |
| Fecha límite actual | 31 de julio de 2026, 11:59 p. m. |
| Personas | Ingreso máximo |
|---|---|
| 1 | $96,350 |
| 2 | $110,100 |
| 3 | $123,900 |
| 4 | $137,650 |
| 5 | $148,650 |
| 6 | $159,650 |
| 7 | $170,650 |
| 8 | $181,700 |
St. Petersburg administra un programa separado de asistencia para down payment.
Sus fondos pueden cubrir hogares dentro de diferentes niveles de AMI, aunque la disponibilidad para familias entre 81% y 140% del AMI es limitada. La propiedad tiene que estar dentro de los límites municipales de St. Petersburg.
Largo administra programas propios para propiedades dentro de sus límites.
Los límites publicados para 2026 incluyen:
| Personas | 80% AMI | 120% AMI | 140% AMI |
|---|---|---|---|
| 1 | $64,250 | $96,360 | $112,420 |
| 2 | $73,400 | $110,040 | $128,380 |
| 3 | $82,600 | $123,840 | $144,480 |
| 4 | $91,750 | $137,640 | $160,580 |
| Característica | Condiciones |
|---|---|
| Ayuda máxima | Hasta $7,500 |
| Uso | Down payment y closing costs |
| Interés | 0% |
| Tipo | Segunda hipoteca diferida y no amortizable |
| Pagos mensuales | No |
| Perdón | No |
| Reembolso | Venta, refinanciamiento, cancelación de la primera hipoteca o cuando deja de ser vivienda principal |
| Administración | Housing Finance Authority of Pinellas County |
La página oficial consultada todavía muestra los límites de Polk identificados como 2025, por lo que no puedo confirmar que hayan sido reemplazados oficialmente por una tabla 2026:
| Familia | No Target Area | Target Area |
|---|---|---|
| 1–2 personas | $103,874 | $124,649 |
| 3 o más | $119,456 | $145,424 |
Precio máximo mostrado:
Antes de utilizar estas cifras en una precalificación, el lender debe confirmar la tabla vigente de Polk.
Polk administra fondos SHIP para asistencia de down payment y cierre dirigidos principalmente a hogares de ingresos muy bajos y bajos. El plan local vigente cubre los años fiscales 2023–2024, 2024–2025 y 2025–2026.
El documento muestra un “maximum award” general de hasta $230,000 dentro de la estrategia, pero esa cifra no debe interpretarse como la ayuda normal que recibirá cada comprador. La adjudicación individual depende de la necesidad de subsidio, underwriting, disponibilidad de fondos y normas del proyecto. No puedo confirmar un monto estándar vigente por comprador en la página principal del condado.
Para propiedades dentro de Lakeland:
| Característica | Condiciones |
|---|---|
| Ayuda máxima | Hasta $40,000 |
| Uso | Down payment y gastos de cierre |
| Ingresos | Hasta 140% del AMI |
| Ubicación | Dentro de los límites de Lakeland |
| Cantidad final | Depende de ingresos y evaluación del programa |
Para propiedades dentro de Winter Haven:
| Característica | Condiciones |
|---|---|
| Ayuda máxima | Hasta $60,000 |
| Uso | Down payment y gastos de cierre |
| Precio máximo publicado | $544,243 |
| Propiedades | Casa unifamiliar, townhouse o condominium |
| Casas móviles | No aceptadas |
| Ubicación | Dentro de Winter Haven |
| Área/programa | Ayuda máxima publicada | ¿Perdonable? | Préstamos |
|---|---|---|---|
| Florida Assist | $10,000 | No | FHA, VA, USDA y convencional |
| Hillsborough Home Sweet Home | $15,000 | No | FHA, VA y USDA |
| Pasco DPA | $35,000–$65,000 según ingresos | Algunas categorías | Financiamiento aprobado |
| Pinellas DPA regular | Hasta $75,000 | Sí, después de 15 años según categoría publicada | Primera hipoteca aprobada |
| Pinellas People First | Hasta $80,000 | Sí, en 5 años | Hipoteca fija de 30 años |
| Polk Home Key | $7,500 | No | FHA, VA, USDA y convencional según producto |
| Lakeland | Hasta $40,000 | Depende del expediente | Financiamiento aprobado |
| Winter Haven | Hasta $60,000 | Depende del expediente | Financiamiento aprobado |
Advertencia profesional: no debe anunciarse la asistencia como “dinero gratis”. Algunos programas son perdonables, pero muchos son préstamos subordinados que deben reembolsarse al vender, refinanciar o dejar la vivienda. Tampoco debe prometerse un monto hasta que el lender y la agencia revisen el expediente.
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